Agence de développement d'applications fintech

Oui. EID Lab est basé près de Lyon (siège à Rillieux-la-Pape) et travaille avec des fondateurs et des PME fintech dans toute la France, en visio. La fintech est un secteur national : Paris concentre l'essentiel des levées, mais les acteurs émergent partout, y compris à Lyon avec Agicap. Notre fonctionnement à distance, en sprints courts, convient aussi bien à une startup parisienne qu'à une PME en région. Le cadrage, les points d'avancement et la livraison se font en visio, sans contrainte géographique.

Soyons honnêtes : nous n'avons pas encore livré de produit pour un acteur fintech identifié comme Agicap ou Qonto : nous citons l'écosystème comme contexte, pas comme portfolio. En revanche, les briques techniques d'une fintech (intégration de paiement Stripe, tableaux de bord, sécurité sérieuse, MVP livrés vite) font partie de nos capacités prouvées : Madrass (SaaS multi-écoles livré en moins d'un mois), Dexcity (MVP de plateforme avec streaming), et des apps React Native publiées sur les stores (Gaïa, Worky, WiPlay, Tsedaka). On parle de capacités réelles, jamais de faux cas client.

Principalement Stripe et Stripe Connect, qui couvrent la grande majorité des besoins : encaissement direct, abonnements, paiement fractionné, et surtout les plateformes multi-vendeurs (reversements, commissions, KYC des vendeurs). L'intérêt de Stripe pour démarrer, c'est qu'il intègre nativement les vérifications KYC, le contrôle des sanctions et l'IBAN, et vous fait bénéficier de son statut d'agent de paiement, vous évitant d'obtenir vous-même une licence d'établissement de paiement au lancement. Selon votre projet, on intègre aussi d'autres prestataires de paiement adaptés à votre marché.

Cela dépend du modèle. Si vous encaissez uniquement pour vous-même, vous n'avez en général pas besoin d'un agrément d'établissement de paiement. En revanche, dès que vous encaissez pour le compte de tiers (marketplace, plateforme), vous entrez dans le champ réglementé : statut d'établissement de paiement agréé par l'ACPR, ou recours au statut d'agent de paiement d'un acteur comme Stripe. La plupart des plateformes démarrent via Stripe Connect pour éviter le parcours d'agrément, lourd et long. On cadre ce point dès la première étape ; pour le volet juridique, on travaille avec votre avocat ou conseil réglementaire.

Notre rôle est de construire un produit dont l'architecture rend ces obligations tenables, pas de remplacer votre DPO ou votre avocat. Concrètement : chiffrement des données sensibles, accès cloisonnés, journalisation et traçabilité native des transactions (utile pour la conservation 5 ans exigée par la LCB-FT), parcours KYC, et délégation des données carte à Stripe pour ne pas porter vous-même la charge PCI DSS. Sur le RGPD, on respecte la minimisation et les bases légales adaptées. On construit la fondation technique de la conformité ; les obligations déclaratives (Tracfin, registres) relèvent de votre organisation.

DORA est le règlement européen sur la résilience opérationnelle numérique, entré en application le 17 janvier 2025. Il impose aux entités financières un cadre documenté de gestion des risques informatiques (sécurité, continuité, gestion des prestataires tech). Bonne nouvelle pour les jeunes structures : il existe un principe de proportionnalité, avec un régime simplifié pour les micro-entreprises. Tous les projets ne sont pas directement assujettis, mais l'esprit de DORA : sécurité, traçabilité, résilience, guide la manière dont on construit. On vous dit franchement si votre produit entre dans son champ et on conçoit en conséquence.

Parce qu'en fintech, une faille ne casse pas une page : elle touche aux fonds ou aux données bancaires de vos utilisateurs. Le développement accéléré par l'IA (Lovable, Cursor, Claude Code) nous fait gagner beaucoup de temps, mais le code généré arrive rarement prêt pour la production : règles d'accès trop permissives, clés exposées, webhooks de paiement fragiles, gestion d'erreurs de débit incomplète. Sur un produit financier, on ne met jamais en ligne sans audit sécurité humain systématique. C'est non négociable, et c'est précisément ce qui distingue un proto d'un produit de confiance.

Contrairement aux agences qui répondent « sur devis », on affiche une ancre réelle. Un MVP fintech (paiement Stripe, dashboard essentiel, sécurité) démarre à 5000€ en forfait fixe. Une application fintech plus complète (Stripe Connect marketplace, dashboards avancés, KYC, audit sécurité approfondi) se situe entre 5000 et 10000€ selon le périmètre. Une plateforme large ou fortement réglementée est chiffrée sur devis après cadrage. Le prix est connu avant de commencer : pas de devis à 40k€, pas de facture surprise.

Un MVP fintech présentable à des investisseurs se construit généralement en 2 à 3 semaines en sprint court, grâce au développement accéléré par l'IA suivi de notre revue humaine. C'est suffisant pour un produit réellement utilisable : paiement fonctionnel, tableau de bord crédible et sécurité sérieuse. Une application plus complète prend 3 à 4 semaines. On préfère un périmètre resserré livré vite et fiable qu'un cahier des charges interminable : vous validez votre marché plus tôt, sans brûler des mois de budget.

À vous, à 100 %. On vous remet le code source et tous les accès à la livraison, sans aucune dépendance à notre égard ni lock-in. C'est particulièrement important pour un produit financier, où vous devez pouvoir reprendre, auditer ou faire évoluer votre app avec qui vous voulez. On reste joignables comme CTO externalisé pendant 30 jours de corrections incluses, mais votre produit ne vous échappe jamais. C'est votre actif, pas le nôtre.

Oui, c'est l'un de nos cas fréquents. Vous avez un proto fintech (sur Lovable ou ailleurs) dont l'interface marche mais qui bloque en sécurité, ou une app financière à auditer avant de la mettre entre les mains de vrais utilisateurs. On audite le code, les flux de paiement, l'exposition des données et les règles d'accès, on désamorce les failles, et on fiabilise pour la production. On part de ce que vous avez déjà payé plutôt que de tout réécrire, sauf si la base est vraiment inexploitable : auquel cas on vous le dit franchement.

Oui, en React Native, pour de vraies apps iOS et Android publiées sur les stores. Sur une fintech mobile, le natif compte vraiment : notifications de transaction en temps réel, authentification forte, expérience fluide quand l'utilisateur consulte un solde ou valide un paiement. On a publié plusieurs apps React Native sur iOS et Android (Gaïa, Worky, WiPlay, Tsedaka). Ce n'est pas du web responsive déguisé en app : c'est du natif, avec les exigences de sécurité que la fintech impose.